Contar con una tarjeta virtual y una cuenta digital sin comisiones facilita las compras en línea, la gestión de gastos y el envío de dinero sin costos ocultos. A continuación se detallan las opciones más destacadas en Chile y otros países de Latinoamérica, con énfasis en accesibilidad, funcionalidad y seguridad.
1. Ualá (Argentina, México, Colombia, Chile)
Ualá es una fintech que ofrece una tarjeta prepaga Mastercard virtual y física, además de una cuenta digital sin costo de mantención.
– Depósito mínimo: cero.
– Comisiones: ninguna por mantención, emisión o intercambio de divisas hasta USD 1.000 mensuales; recargas gratuitas vía transferencia o efectivo en puntos aliados.
– Características:
- Generación instantánea de tarjeta virtual para compras seguras online.
- Bloqueo, desbloqueo y límites personalizables desde la app.
- Notificaciones push en tiempo real.
- Función “Ahorro Automático” que redondea compras y deposita la diferencia en subcuentas.
2. Fintual (Chile, México)
Aunque conocida por su robo-advisor, Fintual también incorpora una cuenta digital con tarjeta virtual para sus clientes.
– Depósito mínimo: CLP 1.000 (o MXN 100).
– Comisiones: 0,25% anual por gestión, sin cobros por mantención o emisión de tarjeta.
– Beneficios:
- Tarjeta Visa virtual para comercio online.
- Integración con inversiones: saldo libre para gastar o invertir.
- Informes de rendimiento y simuladores de objetivos.
3. Brubank (Argentina)
Brubank ofrece cuenta digital y tarjeta de débito Visa virtual sin costos de emisión ni mantención.
– Depósito mínimo: cero.
– Comisiones: ninguna por mantención; retiros en red de cajeros Brubank gratuitos, dos extracciones mensuales sin cargo en red Link.
– Ventajas:
- Solicitud 100% digital y apertura en minutos.
- Tarjeta virtual generada al instante para compras y suscripciones.
- Planes de ahorro con rendimiento de hasta 40% TNA.
4. Nu (Nubank) (Brasil, México, Colombia)
Nubank se ha expandido en la región ofreciendo cuentas digitales (NuConta) y tarjetas virtuales Visa/Mastercard.
– Depósito mínimo: cero.
– Comisiones: sin mantención ni por generación de tarjeta; cobros por conversión de moneda extranjera según tasa mercado.
– Funciones:
- Tarjeta virtual instantánea para compras online.
- Gestión de límites, bloqueos temporales y control de seguridad.
- Transferencias gratuitas a cuentas Nubank y a bancos locales (hasta 100 por mes).
5. Ubank (Chile)
Ubank, de Banco Falabella, lanzó una cuenta digital con tarjeta virtual Mastercard.
– Depósito mínimo: cero.
– Comisiones: sin costos de mantención ni emisión; transferencias gratuitas a todos los bancos.
– Particularidades:
- Cashback de hasta 5% en supermercados y farmacias.
- Pago de servicios y recarga de transporte desde la app.
- Seguros básicos incluidos (robo y fraude online).
6. Buda.com Wallet (Chile, Perú, Colombia)
Aunque es principalmente un exchange de criptomonedas, Buda.com ofrece una wallet con tarjeta virtual Prepago Mastercard.
– Depósito mínimo: cero.
– Comisiones: emisión gratuita; 1% sobre compras en criptomoneda; cero por mantenimiento.
– Utilidad:
- Permite gastar saldo en criptos en comercios online y físicos.
- Gestión de múltiples criptomonedas y conversiones automáticas.
- Seguridad con doble autenticación y almacenamiento en frío.
7. Banistmo Equidad (Panamá)
Banistmo, a través de su plataforma Equidad, ofrece cuentas digitales con tarjetas virtuales Visa sin cuota de manejo.
– Depósito mínimo: USD 10.
– Comisiones: cero por mantención; retiros en cajeros Banistmo gratis; transferencias locales ilimitadas sin costo.
– Aspectos destacados:
- Acceso a redes de cajeros internacionales Cirrus y Plus.
- Tarjeta virtual usable en cualquier comercio online.
- Integración con Zelle y SWIFT para envíos internacionales.
8. Daviplata (Colombia)
Daviplata es la billetera digital de Davivienda, que incluye tarjetas de débito virtuales para comercio online.
– Depósito mínimo: cero.
– Comisiones: sin cobro por mantención; retiros siete días al mes sin costo en cajeros Davivienda.
– Servicios:
- Pago de facturas, recargas de celular y servicios públicos.
- Envío y recepción de dinero entre usuarios Daviplata.
- Generación de tarjeta virtual Mastercard para e-commerce.
9. Wally (Uruguay)
Wally es una fintech uruguaya con cuenta digital y tarjeta virtual Mastercard sin comisiones.
– Depósito mínimo: cero.
– Comisiones: cero por emisión y mantención; transferencias Gratuitas entre bancos locales.
– Beneficios:
- Creación instantánea de tarjeta virtual y física.
- Estadísticas de gastos y metas de ahorro integradas.
- Atajos para pagos QR y códigos QR dinámicos.
10. Cuenta Advance de Banco Galicia (Argentina)
Banco Galicia ofrece Advance, una cuenta digital sin costos y tarjeta virtual Mastercard.
– Depósito mínimo: cero.
– Comisiones: sin mantención ni emisión; dos extracciones gratuitas por mes en la red Banelco.
– Ventajas:
- Inversiones en fondos comunes de inversión desde la misma app.
- Programas de descuento y promociones exclusivas.
- Notificaciones y bloqueo instantáneo de la tarjeta.
Recomendaciones para Elegir la Mejor Opción
- Verificar cobertura regional: algunas apps operan solo en determinados países o regiones.
- Analizar comisiones por conversión de divisas si planeas compras internacionales.
- Evaluar funcionalidades adicionales como cashback, ahorro automático o integración con inversiones.
- Comprobar límites de retiro y transferencias gratuitas para evitar cargos inesperados.
- Priorizar la seguridad, optando por multifactor y alertas en tiempo real.
Con una oferta creciente de cuentas y tarjetas digitales sin comisiones, es posible combinar servicios según necesidades personales y geografía. Estas soluciones permiten manejar finanzas de forma ágil, segura y económica, ideal para quienes buscan optimizar cada peso en su bolsillo.